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从凤凰金融创新看财富管理服务的智能化转型

2018-05-14 17:28 来源:中国经济时报

从凤凰金融创新看财富管理服务的智能化转型

Yesky天极新闻 2018-05-14 11:53

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  【天极网IT新闻频道】多年前的马云曾放言:“银行若不改变,我们便改变银行。”如今看来,我们所经历的早已不仅是传统银行业的变化,而是整个金融行业的触动与转型。表面上是科技技术环境快速崛起重构了金融生态,但国内宏观经济增长环境的变化,以及受此影响下理财人群的需求变化,都是挑战传统金融的核心原因所在。

  有数据显示,中国高净值人群的数量正以惊人的速度增长。从2006年的18万人左右增至2016年的近160万人,10年增长逾7倍,截止2017年,中国高净值人群总体规模已预计达到197万人,这批高净值人群的总体可投资资产规模为65万亿。

  在高净值人群数量稳增的趋势下,中国的财富管理机构市场仍未饱和。与此同时,智能财富管理的出现为互联网金融企业带来全新赛道。近期,凤凰金融总裁张震在“2018亚洲家族办公室高峰论坛&第十三届亚太财富管理和私人银行年会”上,分享了凤凰金融在智能财富管理服务方面的创新经验,并强调——财富管理服务的智能转型正在发生。

从凤凰金融创新看财富管理服务的智能化转型

  (凤凰金融财富管理中心成立)

  基于目前互联互通的财富管理市场,整个行业都在探讨未来如何升级转型,经历了近几年互联网金融的大发展,转型的探索已开始逐步迈入“深水区”。

  用户需求撬动行业财富管理转型步伐加速

  智能化的财富管理服务渐成行业共识,因为在越来越多的高净值人群面前,传统财富管理面临着覆盖用户数量有限、投资者教育成本较高、财富管理效率低下等问题,而用户也呈现出了投资需求多元化、理财时间碎片化、服务交易互联网化等特点。

  一、 投资市场环境变化带来需求多元化。一方面伴随国际投资市场的开放,全球资产配置的需求越来越多,另一方面资产端的产品也越来越丰富,加上部分大类资产配置的门槛降低,为高净值人群带来更灵活、更丰富的财富管理选择。

  二、 互联网的信赖加深导致理财时间碎片化。凤凰金融总裁张震在做分享主题演讲时也认为,用户已经习惯使用短暂的时间空档去处理简单的事务,而且平日工作繁忙,能够抽出较长时间进行专门的理财顾问咨询的机会较少。

  三、 科技力量的渗透加速了互联网金融服务的普及。除了银行业的互联网化转型,一些普适性的互联网理财工具,如余额宝等,都大大提高了用户对互联网理财的接受度,预计到2020年互联网理财渗透率超过30%,这就要求理财机构能够从线上到线下,提供7*24的全天候顾问服务,打通电话、微信、app等终端实现随时随地服务。

  凤凰金融创新发展模式以“智”取胜

  在行业借助新技术实现财富管理数字化转型的过程中,凤凰金融作为依靠金融科技快速崛起的榜样,通过实践不断提升了客户的体验和服务,为传统金融企业突破制约带来新思路。

  据张震介绍,凤凰金融的智能技术团队拥有丰富的研发及实践经验,作为凤凰金融坚实的金融科技后盾,打造了从底层到前端全面的高效智能生态体系。

  运用大数据进行渠道管理。自主研发凤飞渠道引擎,有效定位中产阶级以上人群。凤凰金融现有用户的构成已经印证了其对大数据技术应用的实力,凤凰金融的客群中有高达87%的比例为中产及富裕用户。由于相比普通投资者,高净值用户对金融市场的了解更深,对全球金融市场的变动更关注,他们更需要专业的金融顾问服务,以及金融机构根据其个性化需求,提供财富保值、增值和资产传承定制化的方案建议。因此,凤凰金融针对高净值人群财富管理需求特点,为其准备了线上智能财富规划和线下财富管理中心,一对一高效定制个性化理财方案。

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